Perú: rezagado en inclusión financiera

Sin lugar a dudas la pandemia nos despedazó en términos de vida, economía, empleo, entre otros. Esto se agudizó al encontramos en un mundo multipolar, de constantes tensiones militares entre las potencias (con el creciente desarrollo de China, Rusia e India, entre otros, en el ámbito económico y militar frente a Estados Unidos) y con un entorno incierto y cambiante en el ámbito económico y geopolítico, que genera inestabilidad política en muchos países. Ello se ve reflejado en muchos aspectos, siendo uno de ellos la problemática de la inclusión financiera (garantizar que todas las personas tengan acceso a los servicios financieros básicos) en los ciudadanos en los países, veamos la situación del Perú.

De acuerdo con la encuesta de inclusión financiera, realizada por el Instituto de Estudios Peruanos (IEP), a nivel nacional, en 2020, se registró un incremento importante en el uso de canales digitales; sin embargo, solo un 26% de los encuestados realizó alguna operación bancaria ese año. Cabe mencionar que las dos principales razones por las cuales los usuarios no realizaban operaciones en internet es porque lo consideraban inseguro (25%) o porque no conocían los canales (17%). Según fue publicado en el Semanario 1094 de fecha 15 de octubre del año en curso por Comex Perú en su página web www.comexperu.org.pe.

De acuerdo con la citada publicación, según cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), en 2015, la cantidad de deudores fue de 6.1 millones y, en 2020, de 7.1 millones, lo que significó un incremento del 14.7% en cinco años. En la misma línea, el número de deudores por cada 1,000 habitantes adultos pasó de 310 en 2015 a 328 en 2020, es decir, solo hubo un incremento del 5.8% en esos años. Estos datos mostrarían que también existe una falencia por el lado de la demanda, ya que, a pesar de los grandes avances para fomentar el uso de servicios financieros, el crecimiento de la población que accede a estos durante estos cinco años no ha sido significativo.

Asimismo, como menciona el Banco Mundial en un reciente estudio para el caso peruano, una de las principales razones por el cual los peruanos no entran al sector financiero formal es porque los productos son muy costosos y no se adecúan a sus necesidades. Por lo tanto, ofrecer productos idóneos, que respondan a las necesidades de las personas, será fundamental para impulsar la demanda.

Esta situación es muy preocupante porque demuestra que nuestro país está muy lejos de alcanzar una inclusión financiera óptima, ello debido a la alta informalidad y la precaria situación de los ciudadanos debido a la actual pandemia que nos ha golpeado sin piedad, obligándonos a gastar nuestros escasos recursos económicos en nuestra salud o apoyando a nuestros familiares o amigos.

Por ello, el gobierno dentro del marco constitucional vigente debe promover la formalización de los ciudadanos en el sistema financiero, lo cual es relevante porque permitirá aumentar la base tributaria, la recaudación y combatir el lavado de activos, pero también es responsabilidad de las entidades financieras el facilitar los procesos de inclusión al sistema financiero y tener tasas atractivas para los créditos y los ahorros.

Lamentablemente la actual pandemia ha afectado nuestra salud financiera; es decir, de contar con la capacidad de cumplir con nuestras obligaciones financieras. Para muchas personas es una fuente de preocupación y estrés adicional a la que ya tenemos con la citada pandemia. Para ello no debemos olvidar la regla de oro “No gastar más que nuestros ingresos”. Aun cuando esta regla sea difícil de cumplir en el actual contexto, al menos hagamos todo lo posible.