Pandemia e inclusión financiera en el Perú

Sin lugar a dudas la pandemia nos despedazó en términos de vida, economía y, empleo, entre otros. Esto se agudizó al encontrarnos en un entorno incierto y cambiante en el ámbito económico y geopolítico, el cual viene afectando el clima de negocios en el mundo, y también creando inestabilidad política en muchos países. Ello se ve reflejado en muchos aspectos, uno de ellos es la problemática de la inclusión financiera en los ciudadanos. Veamos cómo afectó ello al Perú.

Según un reciente estudio de Apoyo, realizado por encargo de Credicorp, siete de cada diez peruanos no ha ahorrado en el último año. Según fue publicado en el Diario Gestión en su página web el pasado 17 de agosto del año en curso. La citada publicación analizó el Índice de Inclusión Financiera (IIF), construido en base a tres dimensiones: acceso, uso y calidad percibida. Asimismo, se definió una escala de 0 a 100, en la que un mayor puntaje significa un mayor nivel de inclusión financiera. Según el IIF, el promedio obtenido por los siete países analizados es de 38.3. Panamá registró el mayor puntaje con 52.2. Le siguen Chile (51.6), Ecuador (46.9), Bolivia (38.9), Colombia (38.3), Perú (37.9) y México (35.0).

Perú se encuentra en el penúltimo lugar del ranking del IIF, con un puntaje de 37.9 sobre 100, con calificaciones de 34.3 en acceso, 22.7 en uso y 56.8 en calidad percibida. De acuerdo al IIF, en Perú el 87% conoce, al menos, un producto financiero formal y el 83% señala tener, al menos, un producto de ahorro o seguro. Asimismo, mientras que el 70% de peruanos asegura que no cuenta con ningún producto de crédito, el 26% manifiesta que no cuenta con ningún seguro. De los que sí poseen un seguro, la mayoría (67%) asegura que se trata de uno público. El 73% de peruanos no ha ahorrado en el último año. De los que sí lo hicieron, el 51% mantuvo sus ahorros en una cuenta a nombre propio.

El IIF pone en evidencia que, a mayor nivel educativo de las personas, mayor inclusión financiera. Por ejemplo, quienes tienen estudios universitarios alcanzan un puntaje de 55.1, por encima de aquellos con estudios técnicos (45.5) o de educación secundaria (36.4). Además, la información del estudio revela que los hombres tienen una mayor inclusión financiera frente a las mujeres, con puntajes de 41 y 35.9, respectivamente.

En relación con la edad, las personas mayores de 60 años son las menos incluidas financieramente con un puntaje de 29.6. Para el rango de edad entre 26 y 42 años el puntaje es 42.0 y para las personas entre 18 y 25 años, el puntaje es de 42.9. Por último, de acuerdo con el IIF, vivir en ámbitos rurales y urbanos es un condicionante de la inclusión financiera en todos los países. Quienes viven en el ámbito urbano alcanzan un puntaje de 40.1 y los que viven en el ámbito rural 31.7.

Esta situación es muy preocupante porque demuestra que nuestro país está muy lejos de alcanzar una inclusión financiera óptima, debido a la alta informalidad y la precaria situación de los ciudadanos. Por ello el Gobierno actual, dentro del marco constitucional vigente, debe promover la formalización de los ciudadanos en el sistema financiero. Pero también es responsabilidad de las entidades financieras el facilitar los procesos de inclusión al sistema financiero y tener tasas atractivas para los créditos y los ahorros.